Każdy, kto posiada nadwyżki finansowe chciałby je powiększyć. Jest to naturalne zważywszy na fakt, że każdy człowiek chciałby pławić się w bogactwie, a przynajmniej zadbać o to, aby zapewnić sobie i rodzinie godziwy byt. Jednak, aby zarobić więcej pieniędzy musimy podjąć ryzyko straty ewentualnych oszczędności. Jeżeli oczekujemy bardzo wysokich zwrotów z inwestycji bądźmy świadomi, że również i straty można ponieść ogromne. Jednak alokacja aktywów to nie tylko inwestowanie w jedną gałąź. Rynek akcji jest tak rozbudowany, że możemy inwestować w wiele podmiotów. Inwestowanie to ciężki orzech do zgryzienia, tym bardziej, że nie da się przewidzieć, co stanie się na rynku za kilka miesięcy. W ostatnich czasach łatwo było można zaobserwować, że finanse wielu spółek opadały na giełdach ze względu na kataklizmy czy kryzysy. Najbezpieczniej jest inwestować w obligacje. Jednak, co za tym idzie to mała premia, którą możemy otrzymać po kilku latach. Z kolei inwestując w złoto, jesteśmy uzależnieni od stawek ustalanych w dolarach. Ponadto złoto może utracić na wartości. Alokacja aktywów to innymi słowy podział portfela inwestycyjnego na kilka różnych rodzajów. Podział pozwala na udział w dużej ilości rynków inwestycyjnych przy zmniejszeniu ryzyka utraty pieniędzy