Zastanawiając się nad wnioskowanie o pożyczkę lub kredyt czy to konsumpcyjny czy inwestycyjny warto w pierwszej kolejności oszacować swoją zdolność kredytową. Pozwoli nam to na ustalenie, na jakiej wielkości środki pieniężne możemy liczyć od banku oraz określenie potrzeb, jakie możemy tym sfinansować. Nie ma możliwości otrzymania takiej kwoty, jakiej byśmy żądali gdyż podjęcie takiego działania przez bank wiązałoby się z ryzykiem dla jego płynności finansowej. Jeśli potencjalnego kredytobiorcy nie stać na wysoki kredyt, nie będzie mógł go otrzymać, ponieważ nie będzie go w stanie spłacić. Takie działanie jest korzystane nie tylko dla samej instytucji finansowe, ale także dla nas samych. Sama zdolność kredytowa jest trudna do oszacowania. Jej granica zależy od potrzeb, jakie mamy i środków, jakimi dysponujemy oraz wynagrodzeniem, jakie otrzymujemy. Zwłaszcza ten ostatni element jest bardzo istotny przy oszacowaniu naszej zdolności kredytowej. Na podstawie wysokości wpływów z pracy zarobkowej oraz analizy rodzaju podpisanej umowy bank jest w stanie sprecyzować i zaproponować ofertę potencjalnemu kredytobiorcy. Przy szacowaniu zdolności beneficjenta często sprawdza także jego stałe wydatki, historię kredytową czy też nawet plany na przyszłość. Może w tym przypadku chodzić na przykład o powiększenie rodziny, co wiąże się oczywiście z dodatkowym obciążeniem finansowym a co za tym idzie ma istotny wpływ na naszą zdolność kredytową.